RBI ने Digital Payments E-Mandate Framework, 2026 जारी किया

Reserve Bank of India (RBI) ने Payment and Settlement Systems Act, 2007 के अंतर्गत Digital Payments E-Mandate Framework, 2026 जारी किया है। यह ढाँचा cards, Unified Payments Interface (UPI), और Prepaid Payment Instruments (PPIs) पर recurring auto-debit mandates को नियंत्रित करने वाले पहले के कई circulars को एकीकृत करता है और प्रतिस्थापित करता है।

E-mandates वे standing instructions हैं जो उपभोक्ता देते हैं — जैसे OTT subscription, SIP investment, बीमा प्रीमियम, या credit-card autopay के लिए — जिनसे विनियमित payment-system प्रतिभागी निर्धारित कार्यक्रम के अनुसार उपभोक्ता के खाते से पैसा डेबिट कर सकते हैं। अब तक नियम कई circulars में फैले थे, जिससे instrument प्रकार के हिसाब से छोटे लेकिन असंगत अंतर थे।

2026 का ढाँचा 4 चीज़ों को मानकीकृत करता है। पहला, बिना Additional Factor of Authentication (AFA) जैसे OTP के संसाधित किए जा सकने वाले अधिकतम auto-debit मूल्य की सीमा 15,000 रुपये प्रति लेन-देन निर्धारित है; इस सीमा से ऊपर के डेबिटों के लिए स्पष्ट authentication ज़रूरी रहेगा। दूसरा, ग्राहक को हर डेबिट से कम से कम 24 घंटे पहले pre-debit notification मिलनी चाहिए, जिसमें merchant, राशि और तारीख का विवरण हो। तीसरा, किसी भी mandate को संशोधित या वापस लेने की सुविधा एक सरल online channel के माध्यम से संभव होनी चाहिए, और जारीकर्ता को स्पष्ट stop-mandate सुविधा देनी होगी। चौथा, ढाँचा cards, UPI व PPIs पर एकसमान देयता और विवाद-समाधान नियम लागू करता है।

उपभोक्ताओं के लिए इसका उद्देश्य है कि नियमित बिलों के लिए recurring digital payments सुगम हों, साथ ही किसी भी समय किसी mandate को रद्द करने की क्षमता बनी रहे। payment-system operators के लिए यह instrument के हिसाब से अलग-अलग नियमों की जगह एक ही rulebook देता है। नियामक के लिए, जैसे-जैसे digital payments का पैमाना बढ़ता है, यह grievance redressal और reporting मानकों को कसता है।

परीक्षा कोण: Payment and Settlement Systems Act 2007, Additional Factor of Authentication, payment systems में RBI की भूमिका, UPI, prepaid payment instruments, और digital-payments नीति RBI Grade B, NABARD, SBI / IBPS PO व UPSC GS-III के सामान्य प्रश्न हैं।